آموزش بورس

کدام بیمه در بورس نیست؟

بیمه چیست؟

ریشه لغت بیمه را از «بیما» و کلمه‌ای هندی یا اردو بیان کرده ‌اند. لغت‌نامه دهخدا آن را واژه‌ای هندی دانسته و در تعریف آن آمده است:

«ضمانت مخصوصی است از جان یا مال که در تمدن جدید رواج یافته است، به این صورت که برای شخص یا مال ماهانه مبلغی به شرکت بیمه می‌دهند و در صورت اصابت خطر به جان و یا مال، شرکت مبلغ معینی می‌پردازد.»

در اصطلاح حقوقی نیز تعریف بیمه از این قرار است:

«عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می‌‌کند که در ازای پرداخت وجه و یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده و یا وجه معینی بپردازد.»

صنعت بیمه به عنوان یکی از شاخص‌های توسعه یافتگی از سویی به عنوان یکی از عمده ترین نهادهای اقتصادی مطرح بوده و از طرف دیگر، فعالیت دیگر نهادها را پشتیبانی می‌کند.

به عبارت دیگر صنعت بیمه با گردآوری حق بیمه‌های دریافتی، در توسعه اقتصادی دارای نقش مهمی است و از سوی دیگر با ایجاد امنیت و اطمینان برای فعالیت‌های خدماتی، تولیدی و … در جامعه، روند سازندگی، پیشرفت و ترقی را حاصل می‌کند.

نقش صنعت بیمه در بازارهای مالی به سه صورت ظاهر می‌شود:

  1. ابتدا تاثیری که این صنعت می‌تواند بر سایر بازارهای مالی اعمال کند که معمولا به صورت یک پشتیبان برای کاهش ریسک سرمایه گذاری به کار می‌رود.
  2. دومین نقش آن جمع آوری و تجهیز منابع مالی با استفاده از عملیات بیمه گر است که جهت سرمایه گذاری غیر مستقیم و یا مستقیم به کار می‌برد.
  3. در نهایت سرمایه گذار مستقیم صنعت بیمه در فعالیت های اقتصاد کشور، مهم ترین نقش آن محسوب می‌گردد، شرکت های بیمه وجوه بیمه گذاران را که به صورت ذخایر فن در اختیار دارند به عنوان دارایی سودآور به کار می‌گیرند و در فعالیت های مناسب اقتصادی سرمایه گذاری می‌کنند.

تاریخچه بیمه

سابقه فعالیت بیمه در کشور به صورت غیر رسمی بیش از یک قرن است .نخستین بار در سال ۱۲۸۹ خورشیدی دو شرکت بیمه خارجی به تاسیس نمایندگی در ایران اقدام کردند.

اولین قانونی که در ایران در خصوص شرکت های بیمه به تصویب رسید قانون مربوط به ثبت شرکت ها مصوب دوم آذر ۱۳۱۰ است که در ماده ۸ آن شرکت‌های بیمه اعم از ایرانی و خارجی را تابع نظام نامه‌ای دانست که از طرف وزارت عدلیه تنظیم شده بود.

تاسیس شرکت سهامی بیمه ایران سال ۱۳۱۴ و تصویب قانون بیمه در اردیبهشت سال ۱۳۱۶ را باید نقطه آغاز تحولات بازار بیمه کشور دانست. با تصویب این قانون حدود ۱۰ شرکت بیمه خارجی شعب و نمایندگی‌های خود در ایران را ثبت کردند.

بیشتر بخوانید  خلاصه کتاب کفش فروش اثر فیل نایت

در سال ۱۳۲۹ نخستین شرکت بیمه خصوصی ایرانی به نام بیمه شرق تاسیس شد و پس از آن در دهه‌های بعد تعداد دیگری از شرکت‌های بیمه خصوصی ایرانی و یا ایرانی خارجی آغاز به فعالیت کردند. نظارت و بیمه گری هم زمان شرکت سهامی بیمه ایران در بازار بیمه موجب شد که سیاست گذاران به دنبال تفکیک تصدی از سیاست گذاری و نظارت در بازار بیمه باشند و با تاسیس بیمه مرکزی تحولات صنعت بیمه شتاب بیشتری گرفت.

در خرداد سال ۵۰ برای حمایت اتکایی از شرکت‌های بیمه داخلی، قانون تأسیس بیمه مرکزی به تصویب رسید و بنا بر آن بیمه مرکزی تأسیس شد. در دهه ۸۰ تأسیس شرکت‌های بیمه رشد قابل توجهی یافت و تا اکنون نزدیک به ۳۰ شرکت بیمه در ایران مشغول فعالیت هستند که هر کدام با توجه به شرایط خود خط ‌مشی و سیاست ‌گذاری‌های خاص خود را دارند و اهداف مخصوص به خود را در صنعت بیمه کشور دنبال می‌کنند.

تمامی این شرکت ‌ها با کسب مجوز از بیمه مرکزی تحت نظارت این سازمان فعالیت بیمه‌ای دارند. شرکت‌های بیمه از نهادهای مهم در بازار سرمایه ‌اند که از طریق پذیرش ریسک‌ های متنوع و هم چنین تجهیز و تقویت منابع مالی برای سرمایه‌ گذاری در بازار پول و سرمایه، نقش موثری در توسعه اقتصادی کشور دارند.

شرکت‌های بیمه‌ای که اکنون در ایران مشغول فعالیت هستند به شرح زیر است:

شرکت های بیمه فعال در بازار سرمایه ایران

  • بیمه آرمان
  • بیمه آسیا
  • بیمه اتکایی ایرانیان
  • بیمه البرز
  • بیمه پارسیان
  • بیمه پاسارگاد
  • بیمه تجارت نو
  • بیمه خاورمیانه
  • بیمه تعاون
  • بیمه حافظ
  • بیمه دانا
  • بیمه دی
  • بیمه رازی
  • بیمه سامان
  • بیمه سرمد
  • بیمه سینا
  • بیمه کارآفرین
  • بیمه کوثر
  • بیمه ما
  • بیمه معلم
  • بیمه ملت
  • بیمه میهن
  • بیمه اتکایی امین
  • بیمه نوین
  • بیمه حکمت

سهام شرکت‌هایی که تا به اینجا از آن ها نام برده شد در بازار سرمایه مورد معامله قرار می­‌گیرند و شرکت‌هایی که در ادامه ذکر خواهند شد، در هیچ یک از بازارها و تابلوهای بازار سرمایه مود معامله قرار نمی‌گیرند:

  • بیمه آسماری
  • بیمه امید
  • بیمه ایران
  • بیمه ایران معین
  • بیمه توسعه
  • شرکت بیمه متقابل اطمینان متحد قشم
  • موسسه بیمه متقابل کیش

سایر سازمان های بیمه فعال در ایران

  • بیمه مرکزی
  • پژوهشکده بیمه
  • شرکت کمک رسان ایران
  • شرکت بیمه آتیه سازان حافظ
  • شرکت سرویس بیمه شهر
  • سندیکای بیمه گران ایران
  • لیست سازمان‌های بیمه اجتماعی
  • بیمه تامین اجتماعی
  • بیمه سلامت ایرانیان
  • بیمه خدمات درمانی نیروهای مسلح (بیمه ارتش)
بیشتر بخوانید  سرمایه شما در سرمایه گذاری، سرمایه شما نیست!

انجمن های فعال صنعت بیمه ایران

  • کانون سراسری انجمن‌های صنفی کارفرمایی نمایندگان بیمه ایران
  • کانون انجمن‌های صنفی بیمه آسیا
  • انجمن صنفی نمایندگان بیمه آسیا – استان تهران
  • انجمن صنفی کارفرمایی شرکت‌های نمایندگی و خدمات بیمه‌ای البرز
  • انجمن صنفی نمایندگان بیمه البرز
  • کانون انجمن‌های صنفی بیمه البرز
  • انجمن صنفی نمایندگان بیمه دانا
  • کانون سراسری نمایندگان بیمه پارسیان
  • انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه
  • انجمن ارزیابان خسارت بیمه‌ای
  • انجمن صنفی کارگزاران رسمی بیمه

نقش شرکت های بیمه در بازار سرمایه

بیمه‌های بازرگانی در بازارهای مالی سه نقش عمده زیر را به شرح ذیل بر عهده دارند:

الف- پوشش ریسک و خطرات قابل بیمه شدن

در این مرحله شرکت‌های بیمه گر با صدور بیمه نامه‌های متعدد از اموال، اشخاص و مسئولیت اشخاص در مقابل حوادث حمایت می‌نمایند.

ب- جمع آوری و تجهیز منابع مالی

در این مرحله شرکت‌های بیمه گر با وصول حق بیمه‌های عمر و پس انداز و همچنین ذخایر فنی بیمه نامه ها به تجهیز منابع مالی اقدام می‌نمایند.

ج- سرمایه گذاری منابع مالی

در این مرحله شرکت‌های بیمه گر منابع مالی خود را به منظور تقویت بنیه مالی و حفظ ارزش آن در بازار پول و سرمایه به کار می‌گیرند و به طرق مختلف به کسب سود می‌پردازند.

نحوه سرمایه گذاری شرکت های بیمه

شرکت‌های بیمه وجوه بیمه گذاران را که به صورت ذخایر فنی در اختیار دارند، به عنوان دارایی سودآور به کار می‌گیرند و در فعالیت‌های مناسب اقتصادی سرمایه گذاری می‌کنند. این شرکت‌ها می‌توانند به عنوان موسسات مالی، وجوه متراکم شده بیمه گذاران را در موسسات صنعتی یا بازرگانی متعلق به دولت یا بخش خصوصی سرمایه گذاری کنند.

در بازارهای بزرگ، صنعت بیمه در توسعه بازارهای مالی و سرمایه‌ای و نیز کسب ارز خارجی که موجب بهبود تراز پرداخت‌ها در شرایط رکود اقتصادی است، مشارکت مستمر و مؤثری ایفا می‌کنند. بدین ترتیب در شرکت‌های بیمه آنچه حائز اهمیت است، انتخاب پروژه‌های سرمایه گذاری است چرا که تصمیم گیری در زمینه سرمایه گذاری در این سازمان ها تابع عوامل پیچیده‌ای است.

مدیران سرمایه گذاری از یک سو باید هم زمان به سه عامل سوددهی، قابلیت تبدیل یا دستیابی به نقدینگی و اطمینان از اصل سرمایه نظر داشته باشند و از سوی دیگر منابع مالی این شرکت ها از نظر برخورداری از قابلیت استفاده در سرمایه گذاری دارای خصوصیت‌های ویژه‌ای است.

علاوه بر این سرمایه گذاری از محل ذخایر فنی با توجه به تعلق این ذخایر به بیمه گذاران و لزوم اعمال نظارت و کنترل بر وضعیت مالی و نقدینگی شرکت‌های بیمه، تابع مقررات و محدودیت‌های خاصی است.

بیشتر بخوانید  چطور سهام عدالت را بفروشیم؟ نحوه فروش سهام عدالت

سرمایه گذاری شرکت‌های بیمه باید در جهت ایجاد توازن مالی در شرکت باشد. در عملیات بیمه گری سه عامل سودآوری، تضمین مالی و نقدینگی مطلوب از هدف‌های اساسی محسوب می‌شوند ولی از آنجا که نیل به یکی از آن ها باید به هزینه دیگری انجام گیرد، بیمه گران ظاهرا با هدف‌های متضادی روبرو می‌شوند.

افزایش نقدینگی سبب کاهش سودآوری می‌شود و بازده سرمایه گذاری بیشتر نیز متضمن کاهش تضمین‌های مالی است. لذا شرکت‌های بیمه برای اتخاذ تصمیم بهینه باید عواملی را در جهت سرمایه گذاری مدنظر قرار دهند و روی آن ها حساس باشند، این عوامل عبارتند از:

ساختار پورتفوی، وضعیت جریان دریافت ها و پرداختی ها، تعدد و میزان خسارت‌های قابل پرداخت، قوانین حاکم و درآمد حق بیمه، ساختار بازار سرمایه، تاثیر عملیات مالی بین المللی بر بازارهای داخلی، مسائل سیاسی اجتماعی و اقتصادی حاکم بر بازار بیمه و سرمایه.

شرکت‌های بیمه از سه طریق ذیل در بازار سرمایه تاثیر گذار می‌باشند:

الف- تأسیس شرکت‌های سرمایه گذاری جهت حضور فعال در بازار سرمایه اولیه و ثانویه

ب- ایجاد مدیریت سرمایه گذاری به عنوان مدیریت تخصصی فعال در امور سرمایه گذاری ها.

ج- مشارکت در تأسیس شرکت‌های رتبه بندی و شرکت‌های تأمین سرمایه

د- مدیریت یا مشارکت در اداره سبد سهام

جهت ایجاد چنین نقشی در بازار سرمایه، شرکت‌های بیمه نیازمند تامین شرایط لازم می‌باشند که از آن جمله می‌توان به توسعه بیمه‌های عمر و پس انداز به منظور تأمین منابع مالی، بیمه اوراق بهادار به منظور تأمین اعتبار اسناد تعهدی در مقابل ذینفع به شرط عدم ایفای تعهد و در نهایت بیمه نوسانات قیمت سهام، به منظور جبران قسمتی از کاهش بهای سهام تا مبلغ معین و در دوره زمانی مشخص.

به طور کلی منابع قابل سرمایه گذاری بیمه‌های بازرگانی عبارتند از:

  • ذخایر فنی بیمه‌های غیرزندگی، شامل ذخائر فنی حق بیمه و حق بیمه برگشتی
  • ذخایر ریاضی بیمه‌های زندگی «عمر و پس انداز» که به وجوه ناشی از دریافت حق بیمه جهت ایفای تعهدات بیمه گر در باز پرداخت سرمایه بیمه عمر اتلاق می‌گردد.
  • حقوق صاحبان سهام «سرمایه به اندوخته ها به سایر اندوخته ها»
  • سرمایه در گردش «مازاد وجوه از دریافت و پرداخت ها در یک دوره مالی» و
  • حق بیمه سال های آتی ، بابت وجوه ناشی از حق بیمه ی بیمه نامه‌های بلندمدت

The post کدام بیمه در بورس نیست؟ appeared first on خانه سرمایه.

منبع

کانال تلگرام بورس تایمز
برچسب ها
نمایش بیشتر

خبرنگار اقتصادی بورس تایمز (پروفسور)

احمد شریفی هستم ، یک علاقه مند به دنیای اقتصاد علی الخصوص دنیای بورس ! علاقه بسیار زیادی به سریال فوق العاده خانه کاغذی (ضرابخانه اسپانیا) و شخصیت پروفسور دارم !

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا
بستن